征信報(bào)告，即中國(guó)人民銀行征信中心記載的信用歷史客觀記錄。有什么用呢？用于銀行等金融機(jī)構(gòu)的借款審批、信用卡審批、某些公司的任職資格審查、員工錄用等。 記錄良好的話，可快速獲得借款、信用卡，可能還能享受低利率；記錄不好，信用卡、借款可能不批，利率調(diào)高，總之，征信報(bào)告相當(dāng)于我們的“經(jīng)濟(jì)身份證”，非常重要，在辦借款之前，最好自己先查征信，摸清楚底細(xì)。  那這個(gè)征信報(bào)告具體包含哪些內(nèi)容？要怎么看，銀行關(guān)注的又是哪幾部分呢？ 基本信息 包括身份信息、職業(yè)信息、居住信息。 再詳細(xì)點(diǎn)說(shuō)，即姓名、性別、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、婚姻狀況、配偶信息、學(xué)歷學(xué)位、居住地址、工作單位及地址等。這些信息一部分是來(lái)源于自己申請(qǐng)信用卡、借款時(shí)填的申請(qǐng)表，銀行將信息錄入電腦，然后報(bào)送給征信系統(tǒng)，也有部分是來(lái)源于各地公積金管理中心、電信運(yùn)營(yíng)商。  信貸信息 即借債還錢的信息情況，主要是信用卡、房貸。 銀行審批信用卡、借款重點(diǎn)關(guān)注的就是這塊的記錄，銀行只關(guān)心1個(gè)問(wèn)題就是：信用卡、借款批給你了，未來(lái)你會(huì)按時(shí)足額還款嗎？所以銀行會(huì)查看你的還款記錄，有無(wú)逾期，判斷你的還款意愿；看你已經(jīng)借款的筆數(shù)、對(duì)外的擔(dān)保情況，看是否能給你借款以及還能貸給你多少。  非金融負(fù)債信息 先消費(fèi)后付款形成的信息，比如電信繳費(fèi)。這一塊，很少有朋友因?yàn)殡娦徘焚M(fèi)上征信吧。  公共信息 包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等。大部分人這一塊也只有個(gè)社保公積金信息，其他信息一般也不會(huì)涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、借款批不下來(lái)的問(wèn)題了。  查詢信息 過(guò)去2年內(nèi)，什么人、什么機(jī)構(gòu)因?yàn)槭裁丛虿檫^(guò)你的信用報(bào)告。這里的人一般指自己，機(jī)構(gòu)一般是銀行或放貸機(jī)構(gòu)。一般而言，短時(shí)間內(nèi)機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)太多，會(huì)影響銀行審批你的信用卡、借款申請(qǐng)； 個(gè)人有權(quán)每年2次免費(fèi)查詢本人信用報(bào)告，不過(guò)短期頻繁地查詢自己的信用報(bào)告，也有點(diǎn)不好，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為：個(gè)人一般有借款需求才會(huì)查，多次查給人一種迫切需要借款又得不到的感覺(jué)，放貸機(jī)構(gòu)因此可能會(huì)認(rèn)為你違約風(fēng)險(xiǎn)高，要謹(jǐn)慎放貸了！  信用報(bào)告多久更新1次？ 天天都在更新。大部分放貸機(jī)構(gòu)每天都在向征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，所以今天發(fā)生的變化，明后2天可能就會(huì)展現(xiàn)在你的信用報(bào)告中了。 1次失信，終生記錄嗎？ 一般相關(guān)記錄會(huì)在不良行為終止后算起，5年之后刪除。這里的不良有2種含義，對(duì)于放貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，嚴(yán)重違約才算，比如逾期90天以上；對(duì)于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，只要違約就算，哪怕只有1天。有了不良記錄，最好不要銷卡銷戶，銷了不良記錄最好的情況還是會(huì)保存5年，不銷，繼續(xù)用卡，按時(shí)還款，重新累計(jì)好記錄就好。 總結(jié) 最后總結(jié)一下，征信報(bào)告種哪些要素會(huì)影響我們申請(qǐng)信用卡、借款？以重要程度排行如下： 1.法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄 這個(gè)僅做了解，一般人沒(méi)有這事。 2.呆帳 什么叫“呆帳”呢？就是有1筆信用卡賬單或者借款沒(méi)有還，拖欠時(shí)間太久，銀行等金融機(jī)構(gòu)催收多次仍沒(méi)還款，銀行就會(huì)放棄催收，將這筆帳列為呆賬，上報(bào)給銀行的征信系統(tǒng)。這種情況比逾期更嚴(yán)重，基本上有“呆賬”，之后與各銀行的各種信用卡、借款業(yè)務(wù)都無(wú)緣了。 3.逾期不良記錄 逾期不嚴(yán)重的，銀行一般還是給機(jī)會(huì)的。只要近2年內(nèi)逾期不超過(guò)90天，或者連續(xù)逾期30天以內(nèi)的記錄不超過(guò)6次，有些銀行政策比較松的時(shí)候也會(huì)給你機(jī)會(huì)。即使你有超過(guò)90天的逾期還款記錄，只要你把這筆還款還清，5年之后你的逾期不良記錄就會(huì)自動(dòng)消除，消除后同樣還有機(jī)會(huì)辦信用卡。  機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)過(guò)多，代表你近期經(jīng)濟(jì)狀況不是很好，到處在申請(qǐng)信用卡或借款，這對(duì)你的申卡是不利的。還有1點(diǎn)是個(gè)人短時(shí)間內(nèi)也不要頻繁查詢，道理和機(jī)構(gòu)查詢是一樣。 5.負(fù)債率 負(fù)債率高，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是你目前信用卡欠款金額或者借款余額太高。在申請(qǐng)信用卡時(shí)，可以在賬單日前還掉即將入賬的的金額，降低負(fù)債率，也是像銀行表示自己的還款壓力不大，銀行不會(huì)覺(jué)得你還款壓力高而拒絕申卡或降低額度。 6.工作更換、社保公積金 這2點(diǎn)，銀行一般是用來(lái)判斷你的工作是否穩(wěn)定，如果始終在同一家單位上班，社保公積金按時(shí)繳納了1年半載的，這種情況是銀行樂(lè)于看見(jiàn)的，有利于辦卡、申貸。  Ps:征信報(bào)告是我們個(gè)人生活中的“經(jīng)濟(jì)身份證”，每個(gè)人最近的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都能在這里反映出來(lái)，一定要重視維護(hù)好它。如果近期報(bào)告里有不利于你辦卡、申貸的因素，可以維持一段時(shí)間待不利因素更新再去申請(qǐng)，千萬(wàn)不要頻繁查、頻繁申請(qǐng)。 |
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